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《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》（二）[ 作者：柯強(qiáng) 點(diǎn)擊數(shù)：18024 更新時間：2020/07/15]
四、關(guān)于擔(dān)保糾紛案件的審理
會議認(rèn)為，要注意擔(dān)保法及其司法解釋與物權(quán)法對獨(dú)立擔(dān)保、混合擔(dān)保、擔(dān)保期間等有關(guān)制度的不同規(guī)定，根據(jù)新的規(guī)定優(yōu)于舊的規(guī)定的法律適用規(guī)則，優(yōu)先適用物權(quán)法的規(guī)定。從屬性是擔(dān)保的基本屬性，要慎重認(rèn)定獨(dú)立擔(dān)保行為的效力，將其嚴(yán)格限定在法律或者司法解釋明確規(guī)定的情形。要根據(jù)區(qū)分原則，準(zhǔn)確認(rèn)定擔(dān)保合同效力。要堅持物權(quán)法定、公示公信原則，區(qū)分不動產(chǎn)與動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)在物權(quán)變動、效力規(guī)則等方面的異同，準(zhǔn)確適用法律。要充分發(fā)揮擔(dān)保對緩解融資難融資貴問題的積極作用，不輕易否定新類型擔(dān)保、非典型擔(dān)保的合同效力及擔(dān)保功能。
（一）關(guān)于擔(dān)保的一般規(guī)則
54.【獨(dú)立擔(dān)保】從屬性是擔(dān)保的基本屬性，但由銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)開立的獨(dú)立保函除外。獨(dú)立保函糾紛案件依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》處理。需要進(jìn)一步明確的是：凡是由銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)開立的符合該司法解釋第1條、第3條規(guī)定情形的保函，無論是用于國際商事交易還是用于國內(nèi)商事交易，均不影響保函的效力。銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)之外的當(dāng)事人開立的獨(dú)立保函，以及當(dāng)事人有關(guān)排除擔(dān)保從屬性的約定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。但是，根據(jù)“無效法律行為的轉(zhuǎn)換”原理，在否定其獨(dú)立擔(dān)保效力的同時，應(yīng)當(dāng)將其認(rèn)定為從屬性擔(dān)保。此時，如果主合同有效，則擔(dān)保合同有效，擔(dān)保人與主債務(wù)人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。主合同無效，則該所謂的獨(dú)立擔(dān)保也隨之無效，擔(dān)保人無過錯的，不承擔(dān)責(zé)任；擔(dān)保人有過錯的，其承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。
55.【擔(dān)保責(zé)任的范圍】擔(dān)保人承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任范圍不應(yīng)當(dāng)大于主債務(wù)，是擔(dān)保從屬性的必然要求。當(dāng)事人約定的擔(dān)保責(zé)任的范圍大于主債務(wù)的，如針對擔(dān)保責(zé)任約定專門的違約責(zé)任、擔(dān)保責(zé)任的數(shù)額高于主債務(wù)、擔(dān)保責(zé)任約定的利息高于主債務(wù)利息、擔(dān)保責(zé)任的履行期先于主債務(wù)履行期屆滿，等等，均應(yīng)當(dāng)認(rèn)定大于主債務(wù)部分的約定無效，從而使擔(dān)保責(zé)任縮減至主債務(wù)的范圍。
56.【混合擔(dān)保中擔(dān)保人之間的追償問題】被擔(dān)保的債權(quán)既有保證又有第三人提供的物的擔(dān)保的，擔(dān)保法司法解釋第38條明確規(guī)定，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。但《物權(quán)法》第176條并未作出類似規(guī)定，根據(jù)《物權(quán)法》第178條關(guān)于“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法”的規(guī)定，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人向其他擔(dān)保人追償?shù)?，人民法院不予支持，但?dān)保人在擔(dān)保合同中約定可以相互追償?shù)某狻?/span>
57.【借新還舊的擔(dān)保物權(quán)】貸款到期后，借款人與貸款人訂立新的借款合同，將新貸用于歸還舊貸，舊貸因清償而消滅，為舊貸設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)也隨之消滅。貸款人以舊貸上的擔(dān)保物權(quán)尚未進(jìn)行涂銷登記為由，主張對新貸行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院不予支持，但當(dāng)事人約定繼續(xù)為新貸提供擔(dān)保的除外。
58.【擔(dān)保債權(quán)的范圍】以登記作為公示方式的不動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍，一般應(yīng)當(dāng)以登記的范圍為準(zhǔn)。但是，我國目前不動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)登記，不同地區(qū)的系統(tǒng)設(shè)置及登記規(guī)則并不一致，人民法院在審理案件時應(yīng)當(dāng)充分注意制度設(shè)計上的差別，作出符合實(shí)際的判斷：一是多數(shù)省區(qū)市的登記系統(tǒng)未設(shè)置“擔(dān)保范圍”欄目，僅有“被擔(dān)保主債權(quán)數(shù)額（最高債權(quán)數(shù)額）”的表述，且只能填寫固定數(shù)字。而當(dāng)事人在合同中又往往約定擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金等附屬債權(quán)，致使合同約定的擔(dān)保范圍與登記不一致。顯然，這種不一致是由于該地區(qū)登記系統(tǒng)設(shè)置及登記規(guī)則造成的該地區(qū)的普遍現(xiàn)象。人民法院以合同約定認(rèn)定擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍，是符合實(shí)際的妥當(dāng)選擇。二是一些省區(qū)市不動產(chǎn)登記系統(tǒng)設(shè)置與登記規(guī)則比較規(guī)范，擔(dān)保物權(quán)登記范圍與合同約定一致在該地區(qū)是常態(tài)或者普遍現(xiàn)象，人民法院在審理案件時，應(yīng)當(dāng)以登記的擔(dān)保范圍為準(zhǔn)。
59.【主債權(quán)訴訟時效屆滿的法律后果】抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)的訴訟時效期間內(nèi)行使抵押權(quán)。抵押權(quán)人在主債權(quán)訴訟時效屆滿前未行使抵押權(quán)，抵押人在主債權(quán)訴訟時效屆滿后請求涂銷抵押權(quán)登記的，人民法院依法予以支持。
以登記作為公示方法的權(quán)利質(zhì)權(quán)，參照適用前款規(guī)定。
（二）關(guān)于不動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)
60.【未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同的效力】不動產(chǎn)抵押合同依法成立，但未辦理抵押登記手續(xù)，債權(quán)人請求抵押人辦理抵押登記手續(xù)的，人民法院依法予以支持。因抵押物滅失以及抵押物轉(zhuǎn)讓他人等原因不能辦理抵押登記，債權(quán)人請求抵押人以抵押物的價值為限承擔(dān)責(zé)任的，人民法院依法予以支持，但其范圍不得超過抵押權(quán)有效設(shè)立時抵押人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。
61.【房地分別抵押】根據(jù)《物權(quán)法》第182條之規(guī)定，僅以建筑物設(shè)定抵押的，抵押權(quán)的效力及于占用范圍內(nèi)的土地；僅以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，抵押權(quán)的效力亦及于其上的建筑物。在房地分別抵押，即建設(shè)用地使用權(quán)抵押給一個債權(quán)人，而其上的建筑物又抵押給另一個人的情況下，可能產(chǎn)生兩個抵押權(quán)的沖突問題?；?ldquo;房地一體”規(guī)則，此時應(yīng)當(dāng)將建筑物和建設(shè)用地使用權(quán)視為同一財產(chǎn)，從而依照《物權(quán)法》第199條的規(guī)定確定清償順序：登記在先的先清償；同時登記的，按照債權(quán)比例清償。同一天登記的，視為同時登記。應(yīng)予注意的是，根據(jù)《物權(quán)法》第200條的規(guī)定，建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財產(chǎn)。
62.【抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓】抵押權(quán)是從屬于主合同的從權(quán)利，根據(jù)“從隨主”規(guī)則，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，除法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定外，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓。受讓人向抵押人主張行使抵押權(quán)，抵押人以受讓人不是抵押合同的當(dāng)事人、未辦理變更登記等為由提出抗辯的，人民法院不予支持。
（三）關(guān)于動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)
63.【流動質(zhì)押的設(shè)立與監(jiān)管人的責(zé)任】在流動質(zhì)押中，經(jīng)常由債權(quán)人、出質(zhì)人與監(jiān)管人訂立三方監(jiān)管協(xié)議，此時應(yīng)當(dāng)查明監(jiān)管人究竟是受債權(quán)人的委托還是受出質(zhì)人的委托監(jiān)管質(zhì)物，確定質(zhì)物是否已經(jīng)交付債權(quán)人，從而判斷質(zhì)權(quán)是否有效設(shè)立。如果監(jiān)管人系受債權(quán)人的委托監(jiān)管質(zhì)物，則其是債權(quán)人的直接占有人，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定完成了質(zhì)物交付，質(zhì)權(quán)有效設(shè)立。監(jiān)管人違反監(jiān)管協(xié)議約定，違規(guī)向出質(zhì)人放貨、因保管不善導(dǎo)致質(zhì)物毀損滅失，債權(quán)人請求監(jiān)管人承擔(dān)違約責(zé)任的，人民法院依法予以支持。
如果監(jiān)管人系受出質(zhì)人委托監(jiān)管質(zhì)物，表明質(zhì)物并未交付債權(quán)人，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定質(zhì)權(quán)未有效設(shè)立。盡管監(jiān)管協(xié)議約定監(jiān)管人系受債權(quán)人的委托監(jiān)管質(zhì)物，但有證據(jù)證明其并未履行監(jiān)管職責(zé)，質(zhì)物實(shí)際上仍由出質(zhì)人管領(lǐng)控制的，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定質(zhì)物并未實(shí)際交付，質(zhì)權(quán)未有效設(shè)立。此時，債權(quán)人可以基于質(zhì)押合同的約定請求質(zhì)押人承擔(dān)違約責(zé)任，但其范圍不得超過質(zhì)權(quán)有效設(shè)立時質(zhì)押人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。監(jiān)管人未履行監(jiān)管職責(zé)的，債權(quán)人也可以請求監(jiān)管人承擔(dān)違約責(zé)任。
64.【浮動抵押的效力】企業(yè)將其現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品及產(chǎn)品等財產(chǎn)設(shè)定浮動抵押后，又將其中的生產(chǎn)設(shè)備等部分財產(chǎn)設(shè)定了動產(chǎn)抵押，并都辦理了抵押登記的，根據(jù)《物權(quán)法》第199條的規(guī)定，登記在先的浮動抵押優(yōu)先于登記在后的動產(chǎn)抵押。
65.【動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存】 同一動產(chǎn)上同時設(shè)立質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)的，應(yīng)當(dāng)參照適用《物權(quán)法》第199條的規(guī)定，根據(jù)是否完成公示以及公示先后情況來確定清償順序：質(zhì)權(quán)有效設(shè)立、抵押權(quán)辦理了抵押登記的，按照公示先后確定清償順序；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；質(zhì)權(quán)有效設(shè)立，抵押權(quán)未辦理抵押登記的，質(zhì)權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)；質(zhì)權(quán)未有效設(shè)立，抵押權(quán)未辦理抵押登記的，因此時抵押權(quán)已經(jīng)有效設(shè)立，故抵押權(quán)優(yōu)先受償。
根據(jù)《物權(quán)法》第178條規(guī)定的精神，擔(dān)保法司法解釋第79條第1款不再適用。
（四）關(guān)于非典型擔(dān)保
66.【擔(dān)保關(guān)系的認(rèn)定】當(dāng)事人訂立的具有擔(dān)保功能的合同，不存在法定無效情形的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。雖然合同約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不屬于物權(quán)法規(guī)定的典型擔(dān)保類型，但是其擔(dān)保功能應(yīng)予肯定。
67.【約定擔(dān)保物權(quán)的效力】債權(quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，約定以法律、行政法規(guī)未禁止抵押或者質(zhì)押的財產(chǎn)設(shè)定以登記作為公示方法的擔(dān)保，因無法定的登記機(jī)構(gòu)而未能進(jìn)行登記的，不具有物權(quán)效力。當(dāng)事人請求按照擔(dān)保合同的約定就該財產(chǎn)折價、變賣或者拍賣所得價款等方式清償債務(wù)的，人民法院依法予以支持，但對其他權(quán)利人不具有對抗效力和優(yōu)先性。
68.【保兌倉交易】保兌倉交易作為一種新類型融資擔(dān)保方式，其基本交易模式是，以銀行信用為載體、以銀行承兌匯票為結(jié)算工具、由銀行控制貨權(quán)、賣方（或者倉儲方）受托保管貨物并以承兌匯票與保證金之間的差額作為擔(dān)保。其基本的交易流程是：賣方、買方和銀行訂立三方合作協(xié)議，其中買方向銀行繳存一定比例的承兌保證金，銀行向買方簽發(fā)以賣方為收款人的銀行承兌匯票，買方將銀行承兌匯票交付賣方作為貨款，銀行根據(jù)買方繳納的保證金的一定比例向賣方簽發(fā)提貨單，賣方根據(jù)提貨單向買方交付對應(yīng)金額的貨物，買方銷售貨物后，將貨款再繳存為保證金。
在三方協(xié)議中，一般來說，銀行的主要義務(wù)是及時簽發(fā)承兌匯票并按約定方式將其交給賣方，賣方的主要義務(wù)是根據(jù)銀行簽發(fā)的提貨單發(fā)貨，并在買方未及時銷售或者回贖貨物時，就保證金與承兌匯票之間的差額部分承擔(dān)責(zé)任。銀行為保障自身利益，往往還會約定賣方要將貨物交給由其指定的當(dāng)事人監(jiān)管，并設(shè)定質(zhì)押，從而涉及監(jiān)管協(xié)議以及流動質(zhì)押等問題。實(shí)踐中，當(dāng)事人還可能在前述基本交易模式基礎(chǔ)上另行作出其他約定，只要不違反法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，這些約定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。
一方當(dāng)事人因保兌倉交易糾紛提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)以保兌倉交易合同作為審理案件的基本依據(jù)，但買賣雙方?jīng)]有真實(shí)買賣關(guān)系的除外。
69.【無真實(shí)貿(mào)易背景的保兌倉交易】保兌倉交易以買賣雙方有真實(shí)買賣關(guān)系為前提。雙方無真實(shí)買賣關(guān)系的，該交易屬于名為保兌倉交易實(shí)為借款合同，保兌倉交易因構(gòu)成虛偽意思表示而無效，被隱藏的借款合同是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，如不存在其他合同無效情形，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。保兌倉交易認(rèn)定為借款合同關(guān)系的，不影響賣方和銀行之間擔(dān)保關(guān)系的效力，賣方仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
70.【保兌倉交易的合并審理】當(dāng)事人就保兌倉交易中的不同法律關(guān)系的相對方分別或者同時向同一人民法院起訴的，人民法院可以根據(jù)民事訴訟法司法解釋第221條的規(guī)定，合并審理。當(dāng)事人未起訴某一方當(dāng)事人的，人民法院可以依職權(quán)追加未參加訴訟的當(dāng)事人為第三人，以便查明相關(guān)事實(shí)，正確認(rèn)定責(zé)任。
71.【讓與擔(dān)保】債務(wù)人或者第三人與債權(quán)人訂立合同，約定將財產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下，債務(wù)人到期清償債務(wù)，債權(quán)人將該財產(chǎn)返還給債務(wù)人或第三人，債務(wù)人到期沒有清償債務(wù)，債權(quán)人可以對財產(chǎn)拍賣、變賣、折價償還債權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定合同有效。合同如果約定債務(wù)人到期沒有清償債務(wù)，財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該部分約定無效，但不影響合同其他部分的效力。
當(dāng)事人根據(jù)上述合同約定，已經(jīng)完成財產(chǎn)權(quán)利變動的公示方式轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下，債務(wù)人到期沒有清償債務(wù)，債權(quán)人請求確認(rèn)財產(chǎn)歸其所有的，人民法院不予支持，但債權(quán)人請求參照法律關(guān)于擔(dān)保物權(quán)的規(guī)定對財產(chǎn)拍賣、變賣、折價優(yōu)先償還其債權(quán)的，人民法院依法予以支持。債務(wù)人因到期沒有清償債務(wù)，請求對該財產(chǎn)拍賣、變賣、折價償還所欠債權(quán)人合同項下債務(wù)的，人民法院亦應(yīng)依法予以支持。
五、關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)糾紛案件的審理
會議認(rèn)為，在審理金融產(chǎn)品發(fā)行人、銷售者以及金融服務(wù)提供者（以下簡稱賣方機(jī)構(gòu)）與金融消費(fèi)者之間因銷售各類高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品和為金融消費(fèi)者參與高風(fēng)險等級投資活動提供服務(wù)而引發(fā)的民商事案件中，必須堅持“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則，將金融消費(fèi)者是否充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品、投資活動的性質(zhì)及風(fēng)險并在此基礎(chǔ)上作出自主決定作為應(yīng)當(dāng)查明的案件基本事實(shí)，依法保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，規(guī)范賣方機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，推動形成公開、公平、公正的市場環(huán)境和市場秩序。
72.【適當(dāng)性義務(wù)】 適當(dāng)性義務(wù)是指賣方機(jī)構(gòu)在向金融消費(fèi)者推介、銷售銀行理財產(chǎn)品、保險投資產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、券商集合理財計劃、杠桿基金份額、期權(quán)及其他場外衍生品等高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品，以及為金融消費(fèi)者參與融資融券、新三板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、期貨等高風(fēng)險等級投資活動提供服務(wù)的過程中，必須履行的了解客戶、了解產(chǎn)品、將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品（或者服務(wù)）銷售（或者提供）給適合的金融消費(fèi)者等義務(wù)。賣方機(jī)構(gòu)承擔(dān)適當(dāng)性義務(wù)的目的是為了確保金融消費(fèi)者能夠在充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品、投資活動的性質(zhì)及風(fēng)險的基礎(chǔ)上作出自主決定，并承受由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。在推介、銷售高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品和提供高風(fēng)險等級金融服務(wù)領(lǐng)域，適當(dāng)性義務(wù)的履行是“賣者盡責(zé)”的主要內(nèi)容，也是“買者自負(fù)”的前提和基礎(chǔ)。
73.【法律適用規(guī)則】在確定賣方機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)的內(nèi)容時，應(yīng)當(dāng)以合同法、證券法、證券投資基金法、信托法等法律規(guī)定的基本原則和國務(wù)院發(fā)布的規(guī)范性文件作為主要依據(jù)。相關(guān)部門在部門規(guī)章、規(guī)范性文件中對高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品的推介、銷售，以及為金融消費(fèi)者參與高風(fēng)險等級投資活動提供服務(wù)作出的監(jiān)管規(guī)定，與法律和國務(wù)院發(fā)布的規(guī)范性文件的規(guī)定不相抵觸的，可以參照適用。
74.【責(zé)任主體】金融產(chǎn)品發(fā)行人、銷售者未盡適當(dāng)性義務(wù)，導(dǎo)致金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品過程中遭受損失的，金融消費(fèi)者既可以請求金融產(chǎn)品的發(fā)行人承擔(dān)賠償責(zé)任，也可以請求金融產(chǎn)品的銷售者承擔(dān)賠償責(zé)任，還可以根據(jù)《民法總則》第167條的規(guī)定，請求金融產(chǎn)品的發(fā)行人、銷售者共同承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。發(fā)行人、銷售者請求人民法院明確各自的責(zé)任份額的，人民法院可以在判決發(fā)行人、銷售者對金融消費(fèi)者承擔(dān)連帶賠償責(zé)任的同時，明確發(fā)行人、銷售者在實(shí)際承擔(dān)了賠償責(zé)任后，有權(quán)向責(zé)任方追償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償份額。
金融服務(wù)提供者未盡適當(dāng)性義務(wù)，導(dǎo)致金融消費(fèi)者在接受金融服務(wù)后參與高風(fēng)險等級投資活動遭受損失的，金融消費(fèi)者可以請求金融服務(wù)提供者承擔(dān)賠償責(zé)任。
75.【舉證責(zé)任分配】在案件審理過程中，金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)對購買產(chǎn)品（或者接受服務(wù)）、遭受的損失等事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。賣方機(jī)構(gòu)對其是否履行了適當(dāng)性義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。賣方機(jī)構(gòu)不能提供其已經(jīng)建立了金融產(chǎn)品（或者服務(wù)）的風(fēng)險評估及相應(yīng)管理制度、對金融消費(fèi)者的風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力進(jìn)行了測試、向金融消費(fèi)者告知產(chǎn)品（或者服務(wù)）的收益和主要風(fēng)險因素等相關(guān)證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。
76.【告知說明義務(wù)】告知說明義務(wù)的履行是金融消費(fèi)者能夠真正了解各類高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品或者高風(fēng)險等級投資活動的投資風(fēng)險和收益的關(guān)鍵，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品、投資活動的風(fēng)險和金融消費(fèi)者的實(shí)際情況，綜合理性人能夠理解的客觀標(biāo)準(zhǔn)和金融消費(fèi)者能夠理解的主觀標(biāo)準(zhǔn)來確定賣方機(jī)構(gòu)是否已經(jīng)履行了告知說明義務(wù)。賣方機(jī)構(gòu)簡單地以金融消費(fèi)者手寫了諸如“本人明確知悉可能存在本金損失風(fēng)險”等內(nèi)容主張其已經(jīng)履行了告知說明義務(wù)，不能提供其他相關(guān)證據(jù)的，人民法院對其抗辯理由不予支持。
77.【損失賠償數(shù)額】賣方機(jī)構(gòu)未盡適當(dāng)性義務(wù)導(dǎo)致金融消費(fèi)者損失的，應(yīng)當(dāng)賠償金融消費(fèi)者所受的實(shí)際損失。實(shí)際損失為損失的本金和利息，利息按照中國人民銀行發(fā)布的同期同類存款基準(zhǔn)利率計算。
金融消費(fèi)者因購買高風(fēng)險等級金融產(chǎn)品或者為參與高風(fēng)險投資活動接受服務(wù)，以賣方機(jī)構(gòu)存在欺詐行為為由，主張賣方機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第55條的規(guī)定承擔(dān)懲罰性賠償責(zé)任的，人民法院不予支持。賣方機(jī)構(gòu)的行為構(gòu)成欺詐的，對金融消費(fèi)者提出賠償其支付金錢總額的利息損失請求，應(yīng)當(dāng)注意區(qū)分不同情況進(jìn)行處理：
（1）金融產(chǎn)品的合同文本中載明了預(yù)期收益率、業(yè)績比較基準(zhǔn)或者類似約定的，可以將其作為計算利息損失的標(biāo)準(zhǔn)；
（2）合同文本以浮動區(qū)間的方式對預(yù)期收益率或者業(yè)績比較基準(zhǔn)等進(jìn)行約定，金融消費(fèi)者請求按照約定的上限作為利息損失計算標(biāo)準(zhǔn)的，人民法院依法予以支持；
（3）合同文本雖然沒有關(guān)于預(yù)期收益率、業(yè)績比較基準(zhǔn)或者類似約定，但金融消費(fèi)者能夠提供證據(jù)證明產(chǎn)品發(fā)行的廣告宣傳資料中載明了預(yù)期收益率、業(yè)績比較基準(zhǔn)或者類似表述的，應(yīng)當(dāng)將宣傳資料作為合同文本的組成部分;
（4）合同文本及廣告宣傳資料中未載明預(yù)期收益率、業(yè)績比較基準(zhǔn)或者類似表述的，按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計算。
78．【免責(zé)事由】因金融消費(fèi)者故意提供虛假信息、拒絕聽取賣方機(jī)構(gòu)的建議等自身原因?qū)е缕滟徺I產(chǎn)品或者接受服務(wù)不適當(dāng)，賣方機(jī)構(gòu)請求免除相應(yīng)責(zé)任的，人民法院依法予以支持，但金融消費(fèi)者能夠證明該虛假信息的出具系賣方機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)的除外。賣方機(jī)構(gòu)能夠舉證證明根據(jù)金融消費(fèi)者的既往投資經(jīng)驗、受教育程度等事實(shí)，適當(dāng)性義務(wù)的違反并未影響金融消費(fèi)者作出自主決定的，對其關(guān)于應(yīng)當(dāng)由金融消費(fèi)者自負(fù)投資風(fēng)險的抗辯理由，人民法院依法予以支持。
六、關(guān)于證券糾紛案件的審理
（一）關(guān)于證券虛假陳述
會議認(rèn)為，《最高人民法院關(guān)于審理證券市場因虛假陳述引發(fā)的民事賠償案件的若干規(guī)定》施行以來，證券市場的發(fā)展出現(xiàn)了新的情況，證券虛假陳述糾紛案件的審理對司法能力提出了更高的要求。在案件審理過程中，對于需要借助其他學(xué)科領(lǐng)域的專業(yè)知識進(jìn)行職業(yè)判斷的問題，要充分發(fā)揮專家證人的作用，使得案件的事實(shí)認(rèn)定符合證券市場的基本常識和普遍認(rèn)知或者認(rèn)可的經(jīng)驗法則，責(zé)任承擔(dān)與侵權(quán)行為及其主觀過錯程度相匹配，在切實(shí)維護(hù)投資者合法權(quán)益的同時，通過民事責(zé)任追究實(shí)現(xiàn)震懾違法的功能，維護(hù)公開、公平、公正的資本市場秩序。
79.【共同管轄的案件移送】原告以發(fā)行人、上市公司以外的虛假陳述行為人為被告提起訴訟，被告申請追加發(fā)行人或者上市公司為共同被告的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。人民法院在追加后發(fā)現(xiàn)其他有管轄權(quán)的人民法院已先行受理因同一虛假陳述引發(fā)的民事賠償案件的，應(yīng)當(dāng)按照民事訴訟法司法解釋第36條的規(guī)定，將案件移送給先立案的人民法院。
80.【案件審理方式】案件審理方式方面，在傳統(tǒng)的“一案一立、分別審理”的方式之外，一些人民法院已經(jīng)進(jìn)行了將部分案件合并審理、在示范判決基礎(chǔ)上委托調(diào)解等改革，初步實(shí)現(xiàn)了案件審理的集約化和訴訟經(jīng)濟(jì)。在認(rèn)真總結(jié)審判實(shí)踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，有條件的地方人民法院可以選擇個案以《民事訴訟法》第54條規(guī)定的代表人訴訟方式進(jìn)行審理，逐步展開試點(diǎn)工作。就案件審理中涉及的適格原告范圍認(rèn)定、公告通知方式、投資者權(quán)利登記、代表人推選、執(zhí)行款項的發(fā)放等具體工作，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門和有關(guān)方面，推動信息技術(shù)審判輔助平臺和常態(tài)化、可持續(xù)的工作機(jī)制建設(shè)，保障投資者能夠便捷、高效、透明和低成本地維護(hù)自身合法權(quán)益，為構(gòu)建符合中國國情的證券民事訴訟制度積累審判經(jīng)驗，培養(yǎng)審判隊伍。
81.【立案登記】多個投資者就同一虛假陳述向人民法院提起訴訟，可以采用代表人訴訟方式對案件進(jìn)行審理的，人民法院在登記立案時可以根據(jù)原告起訴狀中所描述的虛假陳述的數(shù)量、性質(zhì)及其實(shí)施日、揭露日或者更正日等時間節(jié)點(diǎn)，將投資者作為共同原告統(tǒng)一立案登記。原告主張被告實(shí)施了多個虛假陳述的，可以分別立案登記。
82.【案件甄別及程序決定】人民法院決定采用《民事訴訟法》第54條規(guī)定的方式審理案件的，在發(fā)出公告前，應(yīng)當(dāng)先行就被告的行為是否構(gòu)成虛假陳述，投資者的交易方向與誘多、誘空的虛假陳述是否一致，以及虛假陳述的實(shí)施日、揭露日或者更正日等案件基本事實(shí)進(jìn)行審查。
83.【選定代表人】權(quán)利登記的期間屆滿后，人民法院應(yīng)當(dāng)通知當(dāng)事人在指定期間內(nèi)完成代表人的推選工作。推選不出代表人的，人民法院可以與當(dāng)事人商定代表人。人民法院在提出人選時，應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人訴訟請求的典型性和利益訴求的份額等作為考量因素，確保代表行為能夠充分、公正地表達(dá)投資者的訴訟主張。國家設(shè)立的投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)以自己的名義提起訴訟，或者接受投資者的委托指派工作人員或者委托訴訟代理人參與案件審理活動的，人民法院可以商定該機(jī)構(gòu)或者其代理的當(dāng)事人作為代表人。
84.【揭露日和更正日的認(rèn)定】虛假陳述的揭露和更正，是指虛假陳述被市場所知悉、了解，其精確程度并不以“鏡像規(guī)則”為必要，不要求達(dá)到全面、完整、準(zhǔn)確的程度。原則上，只要交易市場對監(jiān)管部門立案調(diào)查、權(quán)威媒體刊載的揭露文章等信息存在著明顯的反應(yīng)，對一方主張市場已經(jīng)知悉虛假陳述的抗辯，人民法院依法予以支持。
85.【重大性要件的認(rèn)定】審判實(shí)踐中，部分人民法院對重大性要件和信賴要件存在著混淆認(rèn)識，以行政處罰認(rèn)定的信息披露違法行為對投資者的交易決定沒有影響為由否定違法行為的重大性，應(yīng)當(dāng)引起注意。重大性是指可能對投資者進(jìn)行投資決策具有重要影響的信息，虛假陳述已經(jīng)被監(jiān)管部門行政處罰的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是具有重大性的違法行為。在案件審理過程中，對于一方提出的監(jiān)管部門作出處罰決定的行為不具有重大性的抗辯，人民法院不予支持，同時應(yīng)當(dāng)向其釋明，該抗辯并非民商事案件的審理范圍，應(yīng)當(dāng)通過行政復(fù)議、行政訴訟加以解決。
（二）關(guān)于場外配資
會議認(rèn)為，將證券市場的信用交易納入國家統(tǒng)一監(jiān)管的范圍，是維護(hù)金融市場透明度和金融穩(wěn)定的重要內(nèi)容。不受監(jiān)管的場外配資業(yè)務(wù)，不僅盲目擴(kuò)張了資本市場信用交易的規(guī)模，也容易沖擊資本市場的交易秩序。融資融券作為證券市場的主要信用交易方式和證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之一，依法屬于國家特許經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)，未經(jīng)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得非法從事配資業(yè)務(wù)。
86.【場外配資合同的效力】從審判實(shí)踐看，場外配資業(yè)務(wù)主要是指一些P2P公司或者私募類配資公司利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，搭建起游離于監(jiān)管體系之外的融資業(yè)務(wù)平臺，將資金融出方、資金融入方即用資人和券商營業(yè)部三方連接起來，配資公司利用計算機(jī)軟件系統(tǒng)的二級分倉功能將其自有資金或者以較低成本融入的資金出借給用資人，賺取利息收入的行為。這些場外配資公司所開展的經(jīng)營活動，本質(zhì)上屬于只有證券公司才能依法開展的融資活動，不僅規(guī)避了監(jiān)管部門對融資融券業(yè)務(wù)中資金來源、投資標(biāo)的、杠桿比例等諸多方面的限制，也加劇了市場的非理性波動。在案件審理過程中，除依法取得融資融券資格的證券公司與客戶開展的融資融券業(yè)務(wù)外，對其他任何單位或者個人與用資人的場外配資合同，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)《證券法》第142條、合同法司法解釋（一）第10條的規(guī)定，認(rèn)定為無效。
87.【合同無效的責(zé)任承擔(dān)】場外配資合同被確認(rèn)無效后，配資方依場外配資合同的約定，請求用資人向其支付約定的利息和費(fèi)用的，人民法院不予支持。
配資方依場外配資合同的約定，請求分享用資人因使用配資所產(chǎn)生的收益的，人民法院不予支持。
用資人以其因使用配資導(dǎo)致投資損失為由請求配資方予以賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С?。用資人能夠證明因配資方采取更改密碼等方式控制賬戶使得用資人無法及時平倉止損，并據(jù)此請求配資方賠償其因此遭受的損失的，人民法院依法予以支持。
用資人能夠證明配資合同是因配資方招攬、勸誘而訂立，請求配資方賠償其全部或者部分損失的，人民法院應(yīng)當(dāng)綜合考慮配資方招攬、勸誘行為的方式、對用資人的實(shí)際影響、用資人自身的投資經(jīng)歷、風(fēng)險判斷和承受能力等因素，判決配資方承擔(dān)與其過錯相適應(yīng)的賠償責(zé)任。
七、關(guān)于營業(yè)信托糾紛案件的審理
會議認(rèn)為，從審判實(shí)踐看，營業(yè)信托糾紛主要表現(xiàn)為事務(wù)管理信托糾紛和主動管理信托糾紛兩種類型。在事務(wù)管理信托糾紛案件中，對信托公司開展和參與的多層嵌套、通道業(yè)務(wù)、回購承諾等融資活動，要以其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系確定其效力，并在此基礎(chǔ)上依法確定各方的權(quán)利義務(wù)。在主動管理信托糾紛案件中，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查受托人在“受人之托，忠人之事”的財產(chǎn)管理過程中，是否恪盡職守，履行了謹(jǐn)慎、有效管理等法定或者約定義務(wù)。
88.【營業(yè)信托糾紛的認(rèn)定】信托公司根據(jù)法律法規(guī)以及金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)管規(guī)定，以取得信托報酬為目的接受委托人的委托，以受托人身份處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為，屬于營業(yè)信托。由此產(chǎn)生的信托當(dāng)事人之間的糾紛，為營業(yè)信托糾紛。
根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的規(guī)定，其他金融機(jī)構(gòu)開展的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)構(gòu)成信托關(guān)系的，當(dāng)事人之間的糾紛適用信托法及其他有關(guān)規(guī)定處理。
89.【資產(chǎn)或者資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購】信托公司在資金信托成立后，以募集的信托資金受讓特定資產(chǎn)或者特定資產(chǎn)收益權(quán)，屬于信托公司在資金依法募集后的資金運(yùn)用行為，由此引發(fā)的糾紛不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為營業(yè)信托糾紛。如果合同中約定由轉(zhuǎn)讓方或者其指定的第三方在一定期間后以交易本金加上溢價款等固定價款無條件回購的，無論轉(zhuǎn)讓方所轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的物是否真實(shí)存在、是否實(shí)際交付或者過戶，只要合同不存在法定無效事由，對信托公司提出的由轉(zhuǎn)讓方或者其指定的第三方按約定承擔(dān)責(zé)任的訴訟請求，人民法院依法予以支持。
當(dāng)事人在相關(guān)合同中同時約定采用信托公司受讓目標(biāo)公司股權(quán)、向目標(biāo)公司增資方式并以相應(yīng)股權(quán)擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定在當(dāng)事人之間成立讓與擔(dān)保法律關(guān)系。當(dāng)事人之間的具體權(quán)利義務(wù)，根據(jù)本紀(jì)要第71 條的規(guī)定加以確定。
90.【劣后級受益人的責(zé)任承擔(dān)】信托文件及相關(guān)合同將受益人區(qū)分為優(yōu)先級受益人和劣后級受益人等不同類別，約定優(yōu)先級受益人以其財產(chǎn)認(rèn)購信托計劃份額，在信托到期后，劣后級受益人負(fù)有對優(yōu)先級受益人從信托財產(chǎn)獲得利益與其投資本金及約定收益之間的差額承擔(dān)補(bǔ)足義務(wù)，優(yōu)先級受益人請求劣后級受益人按照約定承擔(dān)責(zé)任的，人民法院依法予以支持。
信托文件中關(guān)于不同類型受益人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的約定，不影響受益人與受托人之間信托法律關(guān)系的認(rèn)定。
91.【增信文件的性質(zhì)】信托合同之外的當(dāng)事人提供第三方差額補(bǔ)足、代為履行到期回購義務(wù)、流動性支持等類似承諾文件作為增信措施，其內(nèi)容符合法律關(guān)于保證的規(guī)定的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定當(dāng)事人之間成立保證合同關(guān)系。其內(nèi)容不符合法律關(guān)于保證的規(guī)定的，依據(jù)承諾文件的具體內(nèi)容確定相應(yīng)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，并根據(jù)案件事實(shí)情況確定相應(yīng)的民事責(zé)任。
92.【保底或者剛兌條款無效】信托公司、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的受托人與受益人訂立的含有保證本息固定回報、保證本金不受損失等保底或者剛兌條款的合同，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該條款無效。受益人請求受托人對其損失承擔(dān)與其過錯相適應(yīng)的賠償責(zé)任的，人民法院依法予以支持。
實(shí)踐中，保底或者剛兌條款通常不在資產(chǎn)管理產(chǎn)品合同中明確約定，而是以“抽屜協(xié)議”或者其他方式約定，不管形式如何，均應(yīng)認(rèn)定無效。
93.【通道業(yè)務(wù)的效力】當(dāng)事人在信托文件中約定，委托人自主決定信托設(shè)立、信托財產(chǎn)運(yùn)用對象、信托財產(chǎn)管理運(yùn)用處分方式等事宜，自行承擔(dān)信托資產(chǎn)的風(fēng)險管理責(zé)任和相應(yīng)風(fēng)險損失，受托人僅提供必要的事務(wù)協(xié)助或者服務(wù)，不承擔(dān)主動管理職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為通道業(yè)務(wù)?！吨袊嗣胥y行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第22條在規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)不得為其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務(wù)”的同時，也在第29條明確按照“新老劃斷”原則，將過渡期設(shè)置為截止2020年底，確保平穩(wěn)過渡。在過渡期內(nèi)，對通道業(yè)務(wù)中存在的利用信托通道掩蓋風(fēng)險，規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類、撥備計提和資本占用等監(jiān)管規(guī)定，或者通過信托通道將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表等信托業(yè)務(wù)，如果不存在其他無效事由，一方以信托目的違法違規(guī)為由請求確認(rèn)無效的，人民法院不予支持。至于委托人和受托人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)依據(jù)信托文件的約定加以確定。
94.【受托人的舉證責(zé)任】資產(chǎn)管理產(chǎn)品的委托人以受托人未履行勤勉盡責(zé)、公平對待客戶等義務(wù)損害其合法權(quán)益為由，請求受托人承擔(dān)損害賠償責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)由受托人舉證證明其已經(jīng)履行了義務(wù)。受托人不能舉證證明，委托人請求其承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任的，人民法院依法予以支持。
95.【信托財產(chǎn)的訴訟保全】信托財產(chǎn)在信托存續(xù)期間獨(dú)立于委托人、受托人、受益人各自的固有財產(chǎn)。委托人將其財產(chǎn)委托給受托人進(jìn)行管理，在信托依法設(shè)立后，該信托財產(chǎn)即獨(dú)立于委托人未設(shè)立信托的其他固有財產(chǎn)。受托人因承諾信托而取得的信托財產(chǎn)，以及通過對信托財產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分等方式取得的財產(chǎn)，均獨(dú)立于受托人的固有財產(chǎn)。受益人對信托財產(chǎn)享有的權(quán)利表現(xiàn)為信托受益權(quán)，信托財產(chǎn)并非受益人的責(zé)任財產(chǎn)。因此，當(dāng)事人因其與委托人、受托人或者受益人之間的糾紛申請對存管銀行或者信托公司專門賬戶中的信托資金采取保全措施的，除符合《信托法》第17條規(guī)定的情形外，人民法院不應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許。已經(jīng)采取保全措施的，存管銀行或者信托公司能夠提供證據(jù)證明該賬戶為信托賬戶的，應(yīng)當(dāng)立即解除保全措施。對信托公司管理的其他信托財產(chǎn)的保全，也應(yīng)當(dāng)根據(jù)前述規(guī)則辦理。
當(dāng)事人申請對受益人的受益權(quán)采取保全措施的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)《信托法》第47條的規(guī)定進(jìn)行審查，決定是否采取保全措施。決定采取保全措施的，應(yīng)當(dāng)將保全裁定送達(dá)受托人和受益人。
96.【信托公司固有財產(chǎn)的訴訟保全】除信托公司作為被告外，原告申請對信托公司固有資金賬戶的資金采取保全措施的，人民法院不應(yīng)準(zhǔn)許。信托公司作為被告，確有必要對其固有財產(chǎn)采取訴訟保全措施的，必須強(qiáng)化善意執(zhí)行理念，防范發(fā)生金融風(fēng)險。要嚴(yán)格遵守相應(yīng)的適用條件與法定程序，堅決杜絕超標(biāo)的執(zhí)行。在采取具體保全措施時，要盡量尋求依法平等保護(hù)各方利益的平衡點(diǎn)，優(yōu)先采取方便執(zhí)行且對信托公司正常經(jīng)營影響最小的執(zhí)行措施，能采取“活封”“活扣”措施的，盡量不進(jìn)行“死封”“死扣”。在條件允許的情況下，可以為信托公司預(yù)留必要的流動資金和往來賬戶，最大限度降低對信托公司正常經(jīng)營活動的不利影響。信托公司申請解除財產(chǎn)保全符合法律、司法解釋規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)及時解除保全措施。
八、關(guān)于財產(chǎn)保險合同糾紛案件的審理
會議認(rèn)為，妥善審理財產(chǎn)保險合同糾紛案件，對于充分發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和保障功能，依法保護(hù)各方當(dāng)事人合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，具有重大意義。
97.【未依約支付保險費(fèi)的合同效力】當(dāng)事人在財產(chǎn)保險合同中約定以投保人支付保險費(fèi)作為合同生效條件，但對該生效條件是否為全額支付保險費(fèi)約定不明，已經(jīng)支付了部分保險費(fèi)的投保人主張保險合同已經(jīng)生效的，人民法院依法予以支持。
98.【仲裁協(xié)議對保險人的效力】被保險人和第三者在保險事故發(fā)生前達(dá)成的仲裁協(xié)議，對行使保險代位求償權(quán)的保險人是否具有約束力，實(shí)務(wù)中存在爭議。保險代位求償權(quán)是一種法定債權(quán)轉(zhuǎn)讓，保險人在向被保險人賠償保險金后，有權(quán)行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。被保險人和第三者在保險事故發(fā)生前達(dá)成的仲裁協(xié)議，對保險人具有約束力?？紤]到涉外民商事案件的處理常常涉及國際條約、國際慣例的適用，相關(guān)問題具有特殊性，故具有涉外因素的民商事糾紛案件中該問題的處理，不納入本條規(guī)范的范圍。
99.【直接索賠的訴訟時效】商業(yè)責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任確定后，保險人應(yīng)當(dāng)根據(jù)被保險人的請求，直接向第三者賠償保險金。被保險人怠于提出請求的，第三者有權(quán)依據(jù)《保險法》第65條第2款的規(guī)定，就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。保險人拒絕賠償?shù)模谌哒埱蟊ｋU人直接賠償保險金的訴訟時效期間的起算時間如何認(rèn)定，實(shí)務(wù)中存在爭議。根據(jù)訴訟時效制度的基本原理，第三者請求保險人直接賠償保險金的訴訟時效期間，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道向保險人的保險金賠償請求權(quán)行使條件成就之日起計算。
九、關(guān)于票據(jù)糾紛案件的審理
會議認(rèn)為，人民法院在審理票據(jù)糾紛案件時，應(yīng)當(dāng)注意區(qū)分票據(jù)的種類和功能，正確理解票據(jù)行為無因性的立法目的，在維護(hù)票據(jù)流通性功能的同時，依法認(rèn)定票據(jù)行為的效力，依法確認(rèn)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及保護(hù)合法持票人的權(quán)益，防范和化解票據(jù)融資市場風(fēng)險，維護(hù)票據(jù)市場的交易安全。
100.【合謀偽造貼現(xiàn)申請材料的后果】貼現(xiàn)行的負(fù)責(zé)人或者有權(quán)從事該業(yè)務(wù)的工作人員與貼現(xiàn)申請人合謀，偽造貼現(xiàn)申請人與其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系的合同、增值稅專用發(fā)票等材料申請貼現(xiàn)，貼現(xiàn)行主張其享有票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持。對貼現(xiàn)行因支付資金而產(chǎn)生的損失，按照基礎(chǔ)關(guān)系處理。
101.【民間貼現(xiàn)行為的效力】票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還。當(dāng)事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款。人民法院在民商事案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以“貼現(xiàn)”為業(yè)的，因該行為涉嫌犯罪，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)。民商事案件的審理必須以相關(guān)刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，應(yīng)當(dāng)中止訴訟，待刑事案件審結(jié)后，再恢復(fù)案件的審理。案件的基本事實(shí)無須以相關(guān)刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。
根據(jù)票據(jù)行為無因性原理，在合法持票人向不具有貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進(jìn)行“貼現(xiàn)”，該“貼現(xiàn)”人給付貼現(xiàn)款后直接將票據(jù)交付其后手，其后手支付對價并記載自己為被背書人后，又基于真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系將票據(jù)進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓的情形下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定最后持票人為合法持票人。
102.【轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議】轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是通過票據(jù)貼現(xiàn)持有票據(jù)的商業(yè)銀行為了融通資金，在票據(jù)到期日之前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，由轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行在收取一定的利息后，將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款支付給持票人的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行提示付款被拒付后，依據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議的約定，請求未在票據(jù)上背書的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人按照合同法律關(guān)系返還轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款并賠償損失的，案由應(yīng)當(dāng)確定為合同糾紛。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同法律關(guān)系有效成立的，對于原告的訴訟請求，人民法院依法予以支持。當(dāng)事人虛構(gòu)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)事實(shí)，或者當(dāng)事人之間不存在真實(shí)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同法律關(guān)系的，人民法院應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人釋明按照真實(shí)交易關(guān)系提出訴訟請求，并按照真實(shí)交易關(guān)系和當(dāng)事人約定本意依法確定當(dāng)事人的責(zé)任。
103.【票據(jù)清單交易、封包交易案件中的票據(jù)權(quán)利】審判實(shí)踐中，以票據(jù)貼現(xiàn)為手段的多鏈條融資模式引發(fā)的案件應(yīng)當(dāng)引起重視。這種交易俗稱票據(jù)清單交易、封包交易，是指商業(yè)銀行之間就案涉票據(jù)訂立轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或者回購協(xié)議，附以票據(jù)清單，或者將票據(jù)封包作為質(zhì)押，雙方約定按照票據(jù)清單中列明的基本信息進(jìn)行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或者回購，但往往并不進(jìn)行票據(jù)交付和背書。實(shí)務(wù)中，雙方還往往再訂立一份代保管協(xié)議，約定由原票據(jù)持有人代對方繼續(xù)持有票據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)合法、合規(guī)的形式要求。
出資銀行僅以參與交易的單個或者部分銀行為被告提起訴訟行使票據(jù)追索權(quán)，被告能夠舉證證明票據(jù)交易存在諸如不符合正常轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易順序的倒打款、未進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓、票據(jù)未實(shí)際交付等相關(guān)證據(jù)，并據(jù)此主張相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間并無轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的真實(shí)意思表示，抗辯出資銀行不享有票據(jù)權(quán)利的，人民法院依法予以支持。
出資銀行在取得商業(yè)承兌匯票后又將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給其他商業(yè)銀行，持票人向其前手主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院依法予以支持。
104.【票據(jù)清單交易、封包交易案件的處理原則】在村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等作為直貼行，農(nóng)信社、農(nóng)商行、城商行、股份制銀行等多家金融機(jī)構(gòu)共同開展以商業(yè)承兌匯票為基礎(chǔ)的票據(jù)清單交易、封包交易引發(fā)的糾紛案件中，在商業(yè)承兌匯票的出票人等實(shí)際用資人不能歸還票款的情況下，為實(shí)現(xiàn)糾紛的一次性解決，出資銀行以實(shí)際用資人和參與交易的其他金融機(jī)構(gòu)為共同被告，請求實(shí)際用資人歸還本息、參與交易的其他金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)與其過錯相適應(yīng)的賠償責(zé)任的，人民法院依法予以支持。
出資銀行僅以整個交易鏈條的部分當(dāng)事人為被告提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)向其釋明，其應(yīng)當(dāng)申請追加參與交易的其他當(dāng)事人作為共同被告。出資銀行拒絕追加實(shí)際用資人為被告的，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請求；出資銀行拒絕追加參與交易的其他金融機(jī)構(gòu)為被告的，人民法院在確定其他金融機(jī)構(gòu)的過錯責(zé)任范圍時，應(yīng)當(dāng)將未參加訴訟的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的相應(yīng)份額作為考量因素，相應(yīng)減輕本案當(dāng)事人的責(zé)任。在確定參與交易的其他金融機(jī)構(gòu)的過錯責(zé)任范圍時，可以參照其收取的“通道費(fèi)”“過橋費(fèi)”等費(fèi)用的比例以及案件的其他情況綜合加以確定。
105.【票據(jù)清單交易、封包交易案件中的民刑交叉問題】人民法院在案件審理過程中，如果發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)已經(jīng)就實(shí)際用資人、直貼行、出資銀行的工作人員涉嫌騙取票據(jù)承兌罪、偽造印章罪等立案偵查，一方當(dāng)事人根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第11條的規(guī)定申請將案件移送公安機(jī)關(guān)的，因該節(jié)事實(shí)對于查明出資銀行是否為正當(dāng)持票人，以及參與交易的其他金融機(jī)構(gòu)的抗辯理由能否成立存在重要關(guān)聯(lián)，人民法院應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)。民商事案件的審理必須以相關(guān)刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，應(yīng)當(dāng)中止訴訟，待刑事案件審結(jié)后，再恢復(fù)案件的審理。案件的基本事實(shí)無須以相關(guān)刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)案件的審理。
參與交易的其他商業(yè)銀行以公安機(jī)關(guān)已經(jīng)對其工作人員涉嫌受賄、偽造印章等犯罪立案偵查為由請求將案件移送公安機(jī)關(guān)的，因該節(jié)事實(shí)并不影響相關(guān)當(dāng)事人民事責(zé)任的承擔(dān)，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第10條的規(guī)定繼續(xù)審理。
106.【惡意申請公示催告的救濟(jì)】公示催告程序本為對合法持票人進(jìn)行失票救濟(jì)所設(shè)，但實(shí)踐中卻淪為部分票據(jù)出賣方在未獲得票款情形下，通過偽報票據(jù)喪失事實(shí)申請公示催告、阻止合法持票人行使票據(jù)權(quán)利的工具。對此，民事訴訟法司法解釋已經(jīng)作出了相應(yīng)規(guī)定。適用時，應(yīng)當(dāng)區(qū)別付款人是否已經(jīng)付款等情形，作出不同認(rèn)定：
（1）在除權(quán)判決作出后，付款人尚未付款的情況下，最后合法持票人可以根據(jù)《民事訴訟法》第223條的規(guī)定，在法定期限內(nèi)請求撤銷除權(quán)判決，待票據(jù)恢復(fù)效力后再依法行使票據(jù)權(quán)利。最后合法持票人也可以基于基礎(chǔ)法律關(guān)系向其直接前手退票并請求其直接前手另行給付基礎(chǔ)法律關(guān)系項下的對價。
（2）除權(quán)判決作出后，付款人已經(jīng)付款的，因惡意申請公示催告并持除權(quán)判決獲得票款的行為損害了最后合法持票人的權(quán)利，最后合法持票人請求申請人承擔(dān)侵權(quán)損害賠償責(zé)任的，人民法院依法予以支持。
十、關(guān)于破產(chǎn)糾紛案件的審理
會議認(rèn)為，審理好破產(chǎn)案件對于推動高質(zhì)量發(fā)展、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、營造穩(wěn)定公平透明可預(yù)期的營商環(huán)境，具有十分重要的意義。要繼續(xù)深入推進(jìn)破產(chǎn)審判工作的市場化、法治化、專業(yè)化、信息化，充分發(fā)揮破產(chǎn)審判公平清理債權(quán)債務(wù)、促進(jìn)優(yōu)勝劣汰、優(yōu)化資源配置、維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序等重要功能。一是要繼續(xù)加大對破產(chǎn)保護(hù)理念的宣傳和落實(shí)，及時發(fā)揮破產(chǎn)重整制度的積極拯救功能，通過平衡債權(quán)人、債務(wù)人、出資人、員工等利害關(guān)系人的利益，實(shí)現(xiàn)社會整體價值最大化；注重發(fā)揮和解程序簡便快速清理債權(quán)債務(wù)關(guān)系的功能，鼓勵當(dāng)事人通過和解程序或者達(dá)成自行和解的方式實(shí)現(xiàn)各方利益共贏；積極推進(jìn)清算程序中的企業(yè)整體處置方式，有效維護(hù)企業(yè)營運(yùn)價值和職工就業(yè)。二是要推進(jìn)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、喪失經(jīng)營價值的企業(yè)主體盡快從市場退出，通過依法簡化破產(chǎn)清算程序流程加快對“僵尸企業(yè)”的清理。三是要注重提升破產(chǎn)制度實(shí)施的經(jīng)濟(jì)效益，降低破產(chǎn)程序運(yùn)行的時間和成本，有效維護(hù)企業(yè)營運(yùn)價值，最大程度發(fā)揮各類要素和資源潛力，減少企業(yè)破產(chǎn)給社會經(jīng)濟(jì)造成的損害。四是要積極穩(wěn)妥進(jìn)行實(shí)踐探索，加強(qiáng)理論研究，分步驟、有重點(diǎn)地推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度，進(jìn)一步推動健全市場主體退出制度。
107.【繼續(xù)推動破產(chǎn)案件的及時受理】充分發(fā)揮破產(chǎn)重整案件信息網(wǎng)的線上預(yù)約登記功能，提高破產(chǎn)案件的受理效率。當(dāng)事人提出破產(chǎn)申請的，人民法院不得以非法定理由拒絕接收破產(chǎn)申請材料。如果可能影響社會穩(wěn)定的，要加強(qiáng)府院協(xié)調(diào)，制定相應(yīng)預(yù)案，但不應(yīng)當(dāng)以“影響社會穩(wěn)定”之名，行消極不作為之實(shí)。破產(chǎn)申請材料不完備的，立案部門應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人在指定期限內(nèi)補(bǔ)充材料，待材料齊備后以“破申”作為案件類型代字編制案號登記立案，并及時將案件移送破產(chǎn)審判部門進(jìn)行破產(chǎn)審查。
注重發(fā)揮破產(chǎn)和解制度簡便快速清理債權(quán)債務(wù)關(guān)系的功能，債務(wù)人根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第95條的規(guī)定，直接提出和解申請，或者在破產(chǎn)申請受理后宣告破產(chǎn)前申請和解的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法受理并及時作出是否批準(zhǔn)的裁定。
108.【破產(chǎn)申請的不予受理和撤回】人民法院裁定受理破產(chǎn)申請前，提出破產(chǎn)申請的債權(quán)人的債權(quán)因清償或者其他原因消滅的，因申請人不再具備申請資格，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理。但該裁定不影響其他符合條件的主體再次提出破產(chǎn)申請。破產(chǎn)申請受理后，管理人以上述清償符合《企業(yè)破產(chǎn)法》第31條、第32條為由請求撤銷的，人民法院查實(shí)后應(yīng)當(dāng)予以支持。
人民法院裁定受理破產(chǎn)申請系對債務(wù)人具有破產(chǎn)原因的初步認(rèn)可，破產(chǎn)申請受理后，申請人請求撤回破產(chǎn)申請的，人民法院不予準(zhǔn)許。除非存在《企業(yè)破產(chǎn)法》第12條第2款規(guī)定的情形，人民法院不得裁定駁回破產(chǎn)申請。
109.【受理后債務(wù)人財產(chǎn)保全措施的處理】要切實(shí)落實(shí)破產(chǎn)案件受理后相關(guān)保全措施應(yīng)予解除、相關(guān)執(zhí)行措施應(yīng)當(dāng)中止、債務(wù)人財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)及時交付管理人等規(guī)定，充分運(yùn)用信息化技術(shù)手段，通過信息共享與整合，維護(hù)債務(wù)人財產(chǎn)的完整性。相關(guān)人民法院拒不解除保全措施或者拒不中止執(zhí)行的，破產(chǎn)受理人民法院可以請求該法院的上級人民法院依法予以糾正。對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施或者執(zhí)行措施的人民法院未依法及時解除保全措施、移交處置權(quán)，或者中止執(zhí)行程序并移交有關(guān)財產(chǎn)的，上級人民法院應(yīng)當(dāng)依法予以糾正。相關(guān)人員違反上述規(guī)定造成嚴(yán)重后果的，破產(chǎn)受理人民法院可以向人民法院紀(jì)檢監(jiān)察部門移送其違法審判責(zé)任線索。
人民法院審理企業(yè)破產(chǎn)案件時，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)被其他具有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)力的國家行政機(jī)關(guān)，包括稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、海關(guān)等采取保全措施或者執(zhí)行程序的, 人民法院應(yīng)當(dāng)積極與上述機(jī)關(guān)進(jìn)行協(xié)調(diào)和溝通，取得有關(guān)機(jī)關(guān)的配合，參照上述具體操作規(guī)程，解除有關(guān)保全措施，中止有關(guān)執(zhí)行程序，以便保障破產(chǎn)程序順利進(jìn)行。
110.【受理后有關(guān)債務(wù)人訴訟的處理】人民法院受理破產(chǎn)申請后，已經(jīng)開始而尚未終結(jié)的有關(guān)債務(wù)人的民事訴訟，在管理人接管債務(wù)人財產(chǎn)和訴訟事務(wù)后繼續(xù)進(jìn)行。債權(quán)人已經(jīng)對債務(wù)人提起的給付之訴，破產(chǎn)申請受理后，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理，但是在判定相關(guān)當(dāng)事人實(shí)體權(quán)利義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)注意與企業(yè)破產(chǎn)法及其司法解釋的規(guī)定相協(xié)調(diào)。
上述裁判作出并生效前，債權(quán)人可以同時向管理人申報債權(quán)，但其作為債權(quán)尚未確定的債權(quán)人,原則上不得行使表決權(quán)，除非人民法院臨時確定其債權(quán)額。上述裁判生效后，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)裁判認(rèn)定的債權(quán)數(shù)額在破產(chǎn)程序中依法統(tǒng)一受償，其對債務(wù)人享有的債權(quán)利息應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)破產(chǎn)法》第46條第2款的規(guī)定停止計算。
人民法院受理破產(chǎn)申請后，債權(quán)人新提起的要求債務(wù)人清償?shù)拿袷略V訟，人民法院不予受理，同時告知債權(quán)人應(yīng)當(dāng)向管理人申報債權(quán)。債權(quán)人申報債權(quán)后，對管理人編制的債權(quán)表記載有異議的，可以根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第58條的規(guī)定提起債權(quán)確認(rèn)之訴。
111.【債務(wù)人自行管理的條件】重整期間，債務(wù)人同時符合下列條件的，經(jīng)申請，人民法院可以批準(zhǔn)債務(wù)人在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)：
（1）債務(wù)人的內(nèi)部治理機(jī)制仍正常運(yùn)轉(zhuǎn)；
（2）債務(wù)人自行管理有利于債務(wù)人繼續(xù)經(jīng)營；
（3）債務(wù)人不存在隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為；
（4）債務(wù)人不存在其他嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人利益的行為。
債務(wù)人提出重整申請時可以一并提出自行管理的申請。經(jīng)人民法院批準(zhǔn)由債務(wù)人自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)的，企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定的管理人職權(quán)中有關(guān)財產(chǎn)管理和營業(yè)經(jīng)營的職權(quán)應(yīng)當(dāng)由債務(wù)人行使。
管理人應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人的自行管理行為進(jìn)行監(jiān)督。管理人發(fā)現(xiàn)債務(wù)人存在嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人利益的行為或者有其他不適宜自行管理情形的，可以申請人民法院作出終止債務(wù)人自行管理的決定。人民法院決定終止的，應(yīng)當(dāng)通知管理人接管債務(wù)人財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。債務(wù)人有上述行為而管理人未申請人民法院作出終止決定的，債權(quán)人等利害關(guān)系人可以向人民法院提出申請。
112.【重整中擔(dān)保物權(quán)的恢復(fù)行使】重整程序中，要依法平衡保護(hù)擔(dān)保物權(quán)人的合法權(quán)益和企業(yè)重整價值。重整申請受理后，管理人或者自行管理的債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時確定設(shè)定有擔(dān)保物權(quán)的債務(wù)人財產(chǎn)是否為重整所必需。如果認(rèn)為擔(dān)保物不是重整所必需，管理人或者自行管理的債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時對擔(dān)保物進(jìn)行拍賣或者變賣，拍賣或者變賣擔(dān)保物所得價款在支付拍賣、變賣費(fèi)用后優(yōu)先清償擔(dān)保物權(quán)人的債權(quán)。
在擔(dān)保物權(quán)暫停行使期間，擔(dān)保物權(quán)人根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第75條的規(guī)定向人民法院請求恢復(fù)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)自收到恢復(fù)行使擔(dān)保物權(quán)申請之日起三十日內(nèi)作出裁定。經(jīng)審查，擔(dān)保物權(quán)人的申請不符合第75條的規(guī)定，或者雖然符合該條規(guī)定但管理人或者自行管理的債務(wù)人有證據(jù)證明擔(dān)保物是重整所必需，并且提供與減少價值相應(yīng)擔(dān)?；蛘哐a(bǔ)償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)當(dāng)裁定不予批準(zhǔn)恢復(fù)行使擔(dān)保物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)人不服該裁定的，可以自收到裁定書之日起十日內(nèi)，向作出裁定的人民法院申請復(fù)議。人民法院裁定批準(zhǔn)行使擔(dān)保物權(quán)的，管理人或者自行管理的債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到裁定書之日起十五日內(nèi)啟動對擔(dān)保物的拍賣或者變賣，拍賣或者變賣擔(dān)保物所得價款在支付拍賣、變賣費(fèi)用后優(yōu)先清償擔(dān)保物權(quán)人的債權(quán)。
113.【重整計劃監(jiān)督期間的管理人報酬及訴訟管轄】要依法確保重整計劃的執(zhí)行和有效監(jiān)督。重整計劃的執(zhí)行期間和監(jiān)督期間原則上應(yīng)當(dāng)一致。二者不一致的，人民法院在確定和調(diào)整重整程序中的管理人報酬方案時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)重整期間和重整計劃監(jiān)督期間管理人工作量的不同予以區(qū)別對待。其中，重整期間的管理人報酬應(yīng)當(dāng)根據(jù)管理人對重整發(fā)揮的實(shí)際作用等因素予以確定和支付；重整計劃監(jiān)督期間管理人報酬的支付比例和支付時間，應(yīng)當(dāng)根據(jù)管理人監(jiān)督職責(zé)的履行情況，與債權(quán)人按照重整計劃實(shí)際受償比例和受償時間相匹配。
重整計劃執(zhí)行期間，因重整程序終止后新發(fā)生的事實(shí)或者事件引發(fā)的有關(guān)債務(wù)人的民事訴訟，不適用《企業(yè)破產(chǎn)法》第21條有關(guān)集中管轄的規(guī)定。除重整計劃有明確約定外，上述糾紛引發(fā)的訴訟，不再由管理人代表債務(wù)人進(jìn)行。
114.【重整程序與破產(chǎn)清算程序的銜接】重整期間或者重整計劃執(zhí)行期間，債務(wù)人因法定事由被宣告破產(chǎn)的，人民法院不再另立新的案號，原重整程序的管理人原則上應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行破產(chǎn)清算程序中的職責(zé)。原重整程序的管理人不能繼續(xù)履行職責(zé)或者不適宜繼續(xù)擔(dān)任管理人的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法重新指定管理人。
重整程序轉(zhuǎn)破產(chǎn)清算案件中的管理人報酬，應(yīng)當(dāng)綜合管理人為重整工作和清算工作分別發(fā)揮的實(shí)際作用等因素合理確定。重整期間因法定事由轉(zhuǎn)入破產(chǎn)清算程序的，應(yīng)當(dāng)按照破產(chǎn)清算案件確定管理人報酬。重整計劃執(zhí)行期間因法定事由轉(zhuǎn)入破產(chǎn)清算程序的，后續(xù)破產(chǎn)清算階段的管理人報酬應(yīng)當(dāng)根據(jù)管理人實(shí)際工作量予以確定，不能簡單根據(jù)債務(wù)人最終清償?shù)呢敭a(chǎn)價值總額計算。
重整程序因人民法院裁定批準(zhǔn)重整計劃草案而終止的，重整案件可作結(jié)案處理。重整計劃執(zhí)行完畢后，人民法院可以根據(jù)管理人等利害關(guān)系人申請，作出重整程序終結(jié)的裁定。
115.【庭外重組協(xié)議效力在重整程序中的延伸】繼續(xù)完善庭外重組與庭內(nèi)重整的銜接機(jī)制，降低制度性成本，提高破產(chǎn)制度效率。人民法院受理重整申請前，債務(wù)人和部分債權(quán)人已經(jīng)達(dá)成的有關(guān)協(xié)議與重整程序中制作的重整計劃草案內(nèi)容一致的，有關(guān)債權(quán)人對該協(xié)議的同意視為對該重整計劃草案表決的同意。但重整計劃草案對協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行了修改并對有關(guān)債權(quán)人有不利影響，或者與有關(guān)債權(quán)人重大利益相關(guān)的，受到影響的債權(quán)人有權(quán)按照企業(yè)破產(chǎn)法的規(guī)定對重整計劃草案重新進(jìn)行表決。
116.【審計、評估等中介機(jī)構(gòu)的確定及責(zé)任】要合理區(qū)分人民法院和管理人在委托審計、評估等財產(chǎn)管理工作中的職責(zé)。破產(chǎn)程序中確實(shí)需要聘請中介機(jī)構(gòu)對債務(wù)人財產(chǎn)進(jìn)行審計、評估的，根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第28條的規(guī)定，經(jīng)人民法院許可后，管理人可以自行公開聘請，但是應(yīng)當(dāng)對其聘請的中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)行為進(jìn)行監(jiān)督。上述中介機(jī)構(gòu)因不當(dāng)履行職責(zé)給債務(wù)人、債權(quán)人或者第三人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。管理人在聘用過程中存在過錯的，應(yīng)當(dāng)在其過錯范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)充賠償責(zé)任。
117.【公司解散清算與破產(chǎn)清算的銜接】要依法區(qū)分公司解散清算與破產(chǎn)清算的不同功能和不同適用條件。債務(wù)人同時符合破產(chǎn)清算條件和強(qiáng)制清算條件的，應(yīng)當(dāng)及時適用破產(chǎn)清算程序?qū)崿F(xiàn)對債權(quán)人利益的公平保護(hù)。債權(quán)人對符合破產(chǎn)清算條件的債務(wù)人提起公司強(qiáng)制清算申請，經(jīng)人民法院釋明，債權(quán)人仍然堅持申請對債務(wù)人強(qiáng)制清算的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理。
118.【無法清算案件的審理與責(zé)任承擔(dān)】人民法院在審理債務(wù)人相關(guān)人員下落不明或者財產(chǎn)狀況不清的破產(chǎn)案件時，應(yīng)當(dāng)充分貫徹債權(quán)人利益保護(hù)原則，避免債務(wù)人通過破產(chǎn)程序不當(dāng)損害債權(quán)人利益，同時也要避免不當(dāng)突破股東有限責(zé)任原則。
人民法院在適用《最高人民法院關(guān)于債權(quán)人對人員下落不明或者財產(chǎn)狀況不清的債務(wù)人申請破產(chǎn)清算案件如何處理的批復(fù)》第3款的規(guī)定，判定債務(wù)人相關(guān)人員承擔(dān)責(zé)任時，應(yīng)當(dāng)依照企業(yè)破產(chǎn)法的相關(guān)規(guī)定來確定相關(guān)主體的義務(wù)內(nèi)容和責(zé)任范圍，不得根據(jù)公司法司法解釋（二）第18條第2款的規(guī)定來判定相關(guān)主體的責(zé)任。
上述批復(fù)第3款規(guī)定的“債務(wù)人的有關(guān)人員不履行法定義務(wù)，人民法院可依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定追究其相應(yīng)法律責(zé)任”，系指債務(wù)人的法定代表人、財務(wù)管理人員和其他經(jīng)營管理人員不履行《企業(yè)破產(chǎn)法》第15條規(guī)定的配合清算義務(wù)，人民法院可以根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第126條、第127條追究其相應(yīng)法律責(zé)任，或者參照《民事訴訟法》第111條的規(guī)定，依法拘留，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；債務(wù)人的法定代表人或者實(shí)際控制人不配合清算的，人民法院可以依據(jù)《出境入境管理法》第12條的規(guī)定，對其作出不準(zhǔn)出境的決定，以確保破產(chǎn)程序順利進(jìn)行。
上述批復(fù)第3款規(guī)定的“其行為導(dǎo)致無法清算或者造成損失”，系指債務(wù)人的有關(guān)人員不配合清算的行為導(dǎo)致債務(wù)人財產(chǎn)狀況不明，或者依法負(fù)有清算責(zé)任的人未依照《企業(yè)破產(chǎn)法》第7條第3款的規(guī)定及時履行破產(chǎn)申請義務(wù)，導(dǎo)致債務(wù)人主要財產(chǎn)、賬冊、重要文件等滅失，致使管理人無法執(zhí)行清算職務(wù)，給債權(quán)人利益造成損害。“有關(guān)權(quán)利人起訴請求其承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任”，系指管理人請求上述主體承擔(dān)相應(yīng)損害賠償責(zé)任并將因此獲得的賠償歸入債務(wù)人財產(chǎn)。管理人未主張上述賠償，個別債權(quán)人可以代表全體債權(quán)人提起上述訴訟。
上述破產(chǎn)清算案件被裁定終結(jié)后，相關(guān)主體以債務(wù)人主要財產(chǎn)、賬冊、重要文件等重新出現(xiàn)為由，申請對破產(chǎn)清算程序啟動審判監(jiān)督的，人民法院不予受理，但符合《企業(yè)破產(chǎn)法》第123條規(guī)定的，債權(quán)人可以請求人民法院追加分配。
十一、關(guān)于案外人救濟(jì)案件的審理
案外人救濟(jì)案件包括案外人申請再審、案外人執(zhí)行異議之訴和第三人撤銷之訴三種類型。修改后的民事訴訟法在保留案外人執(zhí)行異議之訴及案外人申請再審的基礎(chǔ)上，新設(shè)立第三人撤銷之訴制度，在為案外人權(quán)利保障提供更多救濟(jì)渠道的同時，因彼此之間錯綜復(fù)雜的關(guān)系也容易導(dǎo)致認(rèn)識上的偏差，有必要厘清其相互之間的關(guān)系，以便正確適用不同程序，依法充分保護(hù)各方主體合法權(quán)益。
119.【案外人執(zhí)行異議之訴的審理】案外人執(zhí)行異議之訴以排除對特定標(biāo)的物的執(zhí)行為目的，從程序上而言，案外人依據(jù)《民事訴訟法》第227條提出執(zhí)行異議被駁回的，即可向執(zhí)行人民法院提起執(zhí)行異議之訴。人民法院對執(zhí)行異議之訴的審理，一般應(yīng)當(dāng)就案外人對執(zhí)行標(biāo)的物是否享有權(quán)利、享有什么樣的權(quán)利、權(quán)利是否足以排除強(qiáng)制執(zhí)行進(jìn)行判斷。至于是否作出具體的確權(quán)判項，視案外人的訴訟請求而定。案外人未提出確權(quán)或者給付訴訟請求的，不作出確權(quán)判項，僅在裁判理由中進(jìn)行分析判斷并作出是否排除執(zhí)行的判項即可。但案外人既提出確權(quán)、給付請求，又提出排除執(zhí)行請求的，人民法院對該請求是否支持、是否排除執(zhí)行，均應(yīng)當(dāng)在具體判項中予以明確。執(zhí)行異議之訴不以否定作為執(zhí)行依據(jù)的生效裁判為目的，案外人如認(rèn)為裁判確有錯誤的，只能通過申請再審或者提起第三人撤銷之訴的方式進(jìn)行救濟(jì)。
120.【債權(quán)人能否提起第三人撤銷之訴】第三人撤銷之訴中的第三人僅局限于《民事訴訟法》第56條規(guī)定的有獨(dú)立請求權(quán)及無獨(dú)立請求權(quán)的第三人，而且一般不包括債權(quán)人。但是，設(shè)立第三人撤銷之訴的目的在于，救濟(jì)第三人享有的因不能歸責(zé)于本人的事由未參加訴訟但因生效裁判文書內(nèi)容錯誤受到損害的民事權(quán)益，因此，債權(quán)人在下列情況下可以提起第三人撤銷之訴：
（1）該債權(quán)是法律明確給予特殊保護(hù)的債權(quán)，如《合同法》第286條規(guī)定的建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)，《海商法》第22條規(guī)定的船舶優(yōu)先權(quán)；
（2）因債務(wù)人與他人的權(quán)利義務(wù)被生效裁判文書確定，導(dǎo)致債權(quán)人本來可以對《合同法》第74條和《企業(yè)破產(chǎn)法》第31條規(guī)定的債務(wù)人的行為享有撤銷權(quán)而不能行使的；
（3）債權(quán)人有證據(jù)證明，裁判文書主文確定的債權(quán)內(nèi)容部分或者全部虛假的。
債權(quán)人提起第三人撤銷之訴還要符合法律和司法解釋規(guī)定的其他條件。對于除此之外的其他債權(quán)，債權(quán)人原則上不得提起第三人撤銷之訴。
121.【必要共同訴訟漏列的當(dāng)事人申請再審】民事訴訟法司法解釋對必要共同訴訟漏列的當(dāng)事人申請再審規(guī)定了兩種不同的程序，二者在管轄法院及申請再審期限的起算點(diǎn)上存在明顯差別，人民法院在審理相關(guān)案件時應(yīng)予注意：
（1）該當(dāng)事人在執(zhí)行程序中以案外人身份提出異議，異議被駁回的，根據(jù)民事訴訟法司法解釋第423條的規(guī)定，其可以在駁回異議裁定送達(dá)之日起6個月內(nèi)向原審人民法院申請再審；
（2）該當(dāng)事人未在執(zhí)行程序中以案外人身份提出異議的，根據(jù)民事訴訟法司法解釋第422條的規(guī)定，其可以根據(jù)《民事訴訟法》第200條第8項的規(guī)定，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道生效裁判之日起6個月內(nèi)向上一級人民法院申請再審。當(dāng)事人一方人數(shù)眾多或者當(dāng)事人雙方為公民的案件，也可以向原審人民法院申請再審。
122.【程序啟動后案外人不享有程序選擇權(quán)】案外人申請再審與第三人撤銷之訴功能上近似，如果案外人既有申請再審的權(quán)利，又符合第三人撤銷之訴的條件，對于案外人是否可以行使選擇權(quán)，民事訴訟法司法解釋采取了限制的司法態(tài)度，即依據(jù)民事訴訟法司法解釋第303條的規(guī)定，按照啟動程序的先后，案外人只能選擇相應(yīng)的救濟(jì)程序：案外人先啟動執(zhí)行異議程序的，對執(zhí)行異議裁定不服，認(rèn)為原裁判內(nèi)容錯誤損害其合法權(quán)益的，只能向作出原裁判的人民法院申請再審，而不能提起第三人撤銷之訴；案外人先啟動了第三人撤銷之訴，即便在執(zhí)行程序中又提出執(zhí)行異議，也只能繼續(xù)進(jìn)行第三人撤銷之訴，而不能依《民事訴訟法》第227條申請再審。
123.【案外人依據(jù)另案生效裁判對非金錢債權(quán)的執(zhí)行提起執(zhí)行異議之訴】審判實(shí)踐中，案外人有時依據(jù)另案生效裁判所認(rèn)定的與執(zhí)行標(biāo)的物有關(guān)的權(quán)利提起執(zhí)行異議之訴，請求排除對標(biāo)的物的執(zhí)行。此時，鑒于作為執(zhí)行依據(jù)的生效裁判與作為案外人提出執(zhí)行異議依據(jù)的生效裁判，均涉及對同一標(biāo)的物權(quán)屬或給付的認(rèn)定，性質(zhì)上屬于兩個生效裁判所認(rèn)定的權(quán)利之間可能產(chǎn)生的沖突，人民法院在審理執(zhí)行異議之訴時，需區(qū)別不同情況作出判斷：如果作為執(zhí)行依據(jù)的生效裁判是確權(quán)裁判，不論作為執(zhí)行異議依據(jù)的裁判是確權(quán)裁判還是給付裁判，一般不應(yīng)據(jù)此排除執(zhí)行，但人民法院應(yīng)當(dāng)告知案外人對作為執(zhí)行依據(jù)的確權(quán)裁判申請再審；如果作為執(zhí)行依據(jù)的生效裁判是給付標(biāo)的物的裁判，而作為提出異議之訴依據(jù)的裁判是確權(quán)裁判，一般應(yīng)據(jù)此排除執(zhí)行，此時人民法院應(yīng)告知其對該確權(quán)裁判申請再審；如果兩個裁判均屬給付標(biāo)的物的裁判，人民法院需依法判斷哪個裁判所認(rèn)定的給付權(quán)利具有優(yōu)先性，進(jìn)而判斷是否可以排除執(zhí)行。
124.【案外人依據(jù)另案生效裁判對金錢債權(quán)的執(zhí)行提起執(zhí)行異議之訴】作為執(zhí)行依據(jù)的生效裁判并未涉及執(zhí)行標(biāo)的物，只是執(zhí)行中為實(shí)現(xiàn)金錢債權(quán)對特定標(biāo)的物采取了執(zhí)行措施。對此種情形，《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定》第26條規(guī)定了解決案外人執(zhí)行異議的規(guī)則，在審理執(zhí)行異議之訴時可以參考適用。依據(jù)該條規(guī)定，作為案外人提起執(zhí)行異議之訴依據(jù)的裁判將執(zhí)行標(biāo)的物確權(quán)給案外人，可以排除執(zhí)行；作為案外人提起執(zhí)行異議之訴依據(jù)的裁判，未將執(zhí)行標(biāo)的物確權(quán)給案外人，而是基于不以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的的有效合同（如租賃、借用、保管合同），判令向案外人返還執(zhí)行標(biāo)的物的，其性質(zhì)屬于物權(quán)請求權(quán)，亦可以排除執(zhí)行；基于以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的有效合同（如買賣合同），判令向案外人交付標(biāo)的物的，其性質(zhì)屬于債權(quán)請求權(quán)，不能排除執(zhí)行。
應(yīng)予注意的是，在金錢債權(quán)執(zhí)行中，如果案外人提出執(zhí)行異議之訴依據(jù)的生效裁判認(rèn)定以轉(zhuǎn)移所有權(quán)為目的的合同（如買賣合同）無效或應(yīng)當(dāng)解除，進(jìn)而判令向案外人返還執(zhí)行標(biāo)的物的，此時案外人享有的是物權(quán)性質(zhì)的返還請求權(quán)，本可排除金錢債權(quán)的執(zhí)行，但在雙務(wù)合同無效的情況下，雙方互負(fù)返還義務(wù)，在案外人未返還價款的情況下，如果允許其排除金錢債權(quán)的執(zhí)行，將會使申請執(zhí)行人既執(zhí)行不到被執(zhí)行人名下的財產(chǎn)，又執(zhí)行不到本應(yīng)返還給被執(zhí)行人的價款，顯然有失公允。為平衡各方當(dāng)事人的利益，只有在案外人已經(jīng)返還價款的情況下，才能排除普通債權(quán)人的執(zhí)行。反之，案外人未返還價款的，不能排除執(zhí)行。
125.【案外人系商品房消費(fèi)者】實(shí)踐中，商品房消費(fèi)者向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)購買商品房，往往沒有及時辦理房地產(chǎn)過戶手續(xù)。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)因欠債而被強(qiáng)制執(zhí)行，人民法院在對尚登記在房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)名下但已出賣給消費(fèi)者的商品房采取執(zhí)行措施時，商品房消費(fèi)者往往會提出執(zhí)行異議，以排除強(qiáng)制執(zhí)行。對此，《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定》第29條規(guī)定，符合下列情形的，應(yīng)當(dāng)支持商品房消費(fèi)者的訴訟請求：一是在人民法院查封之前已簽訂合法有效的書面買賣合同；二是所購商品房系用于居住且買受人名下無其他用于居住的房屋；三是已支付的價款超過合同約定總價款的百分之五十。人民法院在審理執(zhí)行異議之訴案件時，可參照適用此條款。
問題是，對于其中 “所購商品房系用于居住且買受人名下無其他用于居住的房屋”如何理解，審判實(shí)踐中掌握的標(biāo)準(zhǔn)不一。“買受人名下無其他用于居住的房屋”，可以理解為在案涉房屋同一設(shè)區(qū)的市或者縣級市范圍內(nèi)商品房消費(fèi)者名下沒有用于居住的房屋。商品房消費(fèi)者名下雖然已有1套房屋，但購買的房屋在面積上仍然屬于滿足基本居住需要的，可以理解為符合該規(guī)定的精神。
對于其中 “已支付的價款超過合同約定總價款的百分之五十” 如何理解，審判實(shí)踐中掌握的標(biāo)準(zhǔn)也不一致。如果商品房消費(fèi)者支付的價款接近于百分之五十，且已按照合同約定將剩余價款支付給申請執(zhí)行人或者按照人民法院的要求交付執(zhí)行的，可以理解為符合該規(guī)定的精神。
126.【商品房消費(fèi)者的權(quán)利與抵押權(quán)的關(guān)系】根據(jù)《最高人民法院關(guān)于建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)問題的批復(fù)》第1條、第2條的規(guī)定，交付全部或者大部分款項的商品房消費(fèi)者的權(quán)利優(yōu)先于抵押權(quán)人的抵押權(quán)，故抵押權(quán)人申請執(zhí)行登記在房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)名下但已銷售給消費(fèi)者的商品房，消費(fèi)者提出執(zhí)行異議的，人民法院依法予以支持。但應(yīng)當(dāng)特別注意的是，此情況是針對實(shí)踐中存在的商品房預(yù)售不規(guī)范現(xiàn)象為保護(hù)消費(fèi)者生存權(quán)而作出的例外規(guī)定，必須嚴(yán)格把握條件，避免擴(kuò)大范圍，以免動搖抵押權(quán)具有優(yōu)先性的基本原則。因此，這里的商品房消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)僅限于符合本紀(jì)要第125條規(guī)定的商品房消費(fèi)者。買受人不是本紀(jì)要第125條規(guī)定的商品房消費(fèi)者，而是一般的房屋買賣合同的買受人，不適用上述處理規(guī)則。
127.【案外人系商品房消費(fèi)者之外的一般買受人】金錢債權(quán)執(zhí)行中，商品房消費(fèi)者之外的一般買受人對登記在被執(zhí)行人名下的不動產(chǎn)提出異議，請求排除執(zhí)行的，《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問題的規(guī)定》第28條規(guī)定，符合下列情形的依法予以支持：一是在人民法院查封之前已簽訂合法有效的書面買賣合同；二是在人民法院查封之前已合法占有該不動產(chǎn)；三是已支付全部價款，或者已按照合同約定支付部分價款且將剩余價款按照人民法院的要求交付執(zhí)行；四是非因買受人自身原因未辦理過戶登記。人民法院在審理執(zhí)行異議之訴案件時，可參照適用此條款。
實(shí)踐中，對于該規(guī)定的前3個條件，理解并無分歧。對于其中的第4個條件，理解不一致。一般而言，買受人只要有向房屋登記機(jī)構(gòu)遞交過戶登記材料，或向出賣人提出了辦理過戶登記的請求等積極行為的，可以認(rèn)為符合該條件。買受人無上述積極行為，其未辦理過戶登記有合理的客觀理由的，亦可認(rèn)定符合該條件。
十二、關(guān)于民刑交叉案件的程序處理
會議認(rèn)為，近年來，在民間借貸、P2P等融資活動中，與涉嫌詐騙、合同詐騙、票據(jù)詐騙、集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪有關(guān)的民商事案件的數(shù)量有所增加，出現(xiàn)了一些新情況和新問題。在審理案件時，應(yīng)當(dāng)依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》《最高人民法院最高人民檢察院公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》以及民間借貸司法解釋等規(guī)定，處理好民刑交叉案件之間的程序關(guān)系。
128.【分別審理】同一當(dāng)事人因不同事實(shí)分別發(fā)生民商事糾紛和涉嫌刑事犯罪，民商事案件與刑事案件應(yīng)當(dāng)分別審理，主要有下列情形：
（1）主合同的債務(wù)人涉嫌刑事犯罪或者刑事裁判認(rèn)定其構(gòu)成犯罪，債權(quán)人請求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的；
（2）行為人以法人、非法人組織或者他人名義訂立合同的行為涉嫌刑事犯罪或者刑事裁判認(rèn)定其構(gòu)成犯罪，合同相對人請求該法人、非法人組織或者他人承擔(dān)民事責(zé)任的；
（3）法人或者非法人組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人或者其他工作人員的職務(wù)行為涉嫌刑事犯罪或者刑事裁判認(rèn)定其構(gòu)成犯罪，受害人請求該法人或者非法人組織承擔(dān)民事責(zé)任的；
（4）侵權(quán)行為人涉嫌刑事犯罪或者刑事裁判認(rèn)定其構(gòu)成犯罪，被保險人、受益人或者其他賠償權(quán)利人請求保險人支付保險金的；
（5）受害人請求涉嫌刑事犯罪的行為人之外的其他主體承擔(dān)民事責(zé)任的。
審判實(shí)踐中出現(xiàn)的問題是，在上述情形下，有的人民法院仍然以民商事案件涉嫌刑事犯罪為由不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。對此，應(yīng)予糾正。
129.【涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪與民商事案件的程序處理】2014年頒布實(shí)施的《最高人民法院最高人民檢察院公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》和2019年1月頒布實(shí)施的《最高人民法院最高人民檢察院公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》規(guī)定的涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，所涉人數(shù)眾多、當(dāng)事人分布地域廣、標(biāo)的額特別巨大、影響范圍廣，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定，對于受害人就同一事實(shí)提起的以犯罪嫌疑人或者刑事被告人為被告的民事訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理，并將有關(guān)材料移送偵查機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)或者正在審理該刑事案件的人民法院。受害人的民事權(quán)利保護(hù)應(yīng)當(dāng)通過刑事追贓、退賠的方式解決。正在審理民商事案件的人民法院發(fā)現(xiàn)有上述涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)及時將犯罪線索和有關(guān)材料移送偵查機(jī)關(guān)。偵查機(jī)關(guān)作出立案決定前，人民法院應(yīng)當(dāng)中止審理；作出立案決定后，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴；偵查機(jī)關(guān)未及時立案的，人民法院必要時可以將案件報請黨委政法委協(xié)調(diào)處理。除上述情形人民法院不予受理外，要防止通過刑事手段干預(yù)民商事審判，搞地方保護(hù)，影響營商環(huán)境。
當(dāng)事人因租賃、買賣、金融借款等與上述涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪無關(guān)的民事糾紛，請求上述主體承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。
130.【民刑交叉案件中民商事案件中止審理的條件】人民法院在審理民商事案件時，如果民商事案件必須以相關(guān)刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，而刑事案件尚未審結(jié)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《民事訴訟法》第150條第5項的規(guī)定裁定中止訴訟。待刑事案件審結(jié)后，再恢復(fù)民商事案件的審理。如果民商事案件不是必須以相關(guān)的刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，則民商事案件應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。
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